서경대학교 MFS(Mobile Financial Service) 연구회는 금융정보공학과 서기수 교수를 중심으로 만들어진 연구모임으로 세계적으로 급변하는 핀테크시장의 흐름과 동향파악을 통해서 국내 금융시장의 발전에 조금이라도 기여하기 위해서 만들어졌다.
핀테크 시장의 핵심 분야인 모바일 금융서비스에 대해서 로보어드바이저, 주식, 대출, 뱅킹, 지급결제, 중국 및 제3국가들의 모바일 앱 등 서비스 종류와 지역별로 분석해서 정리한 콘텐츠를 본 조세금융신문을 통해서 공유하고자 한다.
현재 전 세계적으로 유행하고 있는 분야별 앱이나 회사를 설립 때부터 지금까지의 과정과 주요 서비스와 회원가입 절차 및 메인화면의 구성 등을 분석했으며 관련 분야의 국내 경쟁 앱이나 회사도 함께 정리했다. <편집자주>
StashAway 서비스 개시일 & 간단한 역사
StashAway는 2016년 설립되어 싱가포르에 본사를 둔 로보어드바이저 서비스를 제공하는 회사이다. 싱가포르, 말레이시아, MENA(중동&북아프리카), 태국, 홍콩 등에서 서비스를 제공하고 있다. 총운용자금은 10억 달러(한화 약 1조 3천억 원)를 초과하고, 2023 고성장하는 아시아태평양 20대 기업(파이낸셜타임즈), 2020 기술 선두 기업(세계경제포럼) 등 다양한 타이틀을 얻으며 빠르게 성장하고 있다.
또 최소 투자 요건이 없으며, 수수료가 낮고 중도 인출 수수료가 없어 초보자에게 좋은 선택지가 될 수 있다. StashAway는 모던 포트폴리오 이론이라는 스마트 전략을 기반으로 알고리즘을 활용하여 사용자의 위험 허용도에 맞는 투자 계획을 제공한다. 다양한 자산군&지역&기업을 추종하는 저비용 ETF에 투자하여 리스크를 줄이고 있다.
▲ ‘StashAway’ 로고
StashAway 앱 메인화면
WeBank의 StashAway 앱을 구동하면 가장 먼저 나의 자산 현황을 볼 수 있다. Invest 항목에서는 상품이 특성에 따라 분류되어 있으며 Learn 항목에서는 투자 관련 인사이트를 제공하는 영상과 글을 볼 수 있다.
StashAway 회원가입 방법
▲ 앱 회원가입 절차
우선 이메일과 비밀번호를 설정한다. 나의 경제 여건(소득과 지출, 부채 규모, 투자성향 등)을 입력한다. 포트폴리오를 선택하고 계좌를 개설한다. 싱가포르 시민권자 및 영주권자와 외국인 거주자는 Singpass를 통해 계좌 개설이 가능하고 이외의 경우 요구하는 개인정보(국적, 전화번호, 주소, 여권번호 등)를 입력하면 계좌 개설이 가능하다.
StashAway 주요 서비스와 내용
▲ 6개의 포트폴리오
General Investing : General Investing powered by StashAway와 General Investing powered by BlackRock 2가지가 있다. 전자는 StashAway 자체 상품으로 투자자가 리스크 레벨(6.5%~36%)을 설정하면 그에 상응하여 투자 비율이 설정된다. 후자는 세계 최대 자산운용사인 BlackRock이 투자 방향을 설정하고 StashAway에서 운용하는 방식이다. 리스크 레벨은 4단계(보수적, 균형, 공격적, 매우 공격적)로 이루어져 있다.
Thematic Portfolios : 크게 4가지 테마 <미래 유망한 기술(인공지능, 블록체인, 로보틱스, 반도체 등), 컨슈머테크(이커머스, 핀테크, 게임, 인터넷 등), 헬스케어(바이오테크, 유전체학, 의료 기기, 제약), 환경(청정에너지, 에너지 저장 및 스마트 그리드 등)>에 투자할 수 있다. 테마 투자는 일반적으로 고위험 고수익의 특징이 있어 투자자의 위험 허용도에 따라 리스크를 줄일 수 있는 자산에 투자를 병행한다.
Income Portfolio : 배당, 이자수익 등 정기적으로 현금이 들어오는 곳에 투자를 하는 상품이다. 포트폴리오에는 싱가포르 국채, 아시아 기업 채권, 리츠(REITs) 등이 편입되어 있다.
Flexible Portfolios : 70개가 넘는 자산군 중 투자자가 원하는 것을 직접 선택하여 포트폴리오를 만드는 상품이다.
StashAway simple™ suite : 3가지(Simple, Simple Plus, Simple Guaranteed) 상품이 있다. Simple은 수익률 3.7%(수수료 부과 후)를 목표로 하는 상품으로 펀드에 투자한다. Simple Plus는 수익률 4.6%를 목표로 하는 상품이다. 록인(Lock-in) 기간이 있지는 않지만, 최소 12개월 이상 예치하는 것을 추천한다. Simple Guaranteed는 확정 수익률(3.3%~3.8%)을 보장하는 상품이다. 고정 예금에 투자하며 록인 기간은 1, 3, 6, 12개월이다.
Responsible Investing with ESG: MSCI ESG 등급과 Morningstar 지속가능성 등급을 활용하여 종목을 선정한다. 7~13개의 펀드가 편입되어 있다.
StashAway 경쟁사
▲ ‘Syfe’ 로고
Syfe는 2019년 싱가포르에서 설립된 로보어드바이저 회사이다. StashAway와 마찬가지로 계좌 개설 시 최소 금액 제한이 없다. 차이점은 ETF에만 투자 가능한 StashAway와 다르게 다양한 상품을 제공하고 있는데 대표적으로 리츠(REITs)에 투자할 수 있다. 리츠의 비중을 100%로 가져가는 상품과 리츠의 비중을 약 50%로 나머지는 채권 등에 투자하여 리스크관리 기능이 있는 상품 두 가지가 있다. 이외에도 테마 투자 상품, 정기적 현금 흐름 창출 상품 등이 있다.
StashAway 회사 및 서비스 관련 기사
- “StashAway logs $6.8m in revenue for 2022, losses land at $20m” (TECHINASIA 23.06.21)
23년 6월에 나온 기사이다. 기사는 2022년 StashAway의 실적을 다루는데 매출은 전년 대비 13.5% 증가한 680만 달러, 당기순손익은 전년 대비 12% 감소한 -2,010만 달러를 기록했다. 손실의 규모가 감소한 것은 고무적이나 전년 매출성장률(150%)를 크게 하회하는 것은 아쉬운 대목이다.
-“Behind the scenes of StashAway's notable growth” (TECHINASIA 21.07.19)
StashAway를 설립한 동기와 성장 과정을 다룬 기사이다. 공동창업자인 Ferrario는 자산을 증식할 방법을 찾고 있었는데 은행에서는 고가의 상품만 권유하여 그의 요구를 충족하지 못했다. 그는 적절한 투자 전략을 세우고 실천하기 위해서는 많은 시간과 돈이 필요하고 특히 일반인들에게 진입장벽이 높다고 생각하여 2명의 공동창업자와 함께 직접 StashAway를 설립했다. StashAway는 고객의 투자성향과 목표에 따라 다양한 포트폴리오를 제공하고 알고리즘을 활용하여 포트폴리오를 조정하고 리스크를 줄인다. 초반에는 규제로 인한 어려움이 있었으나 라이센스를 취득한 후 다양한 상품을 개발하고 꾸준히 성장하여 여러 시장으로 진출해 사업을 확장했다.
StashAway는 싱가포르 로보어드바이저의 선두주자로서 이름을 널리 알리고 있다. 2020 Techblazer Awards에서 가장 유명한 혁신 부문에서 동상을 수상하며 혁신성을 인정받았다. 하지만 이것은 이면에 숨겨진 노력이 있기에 가능했다. 당시 로보어드바이저에 생소한 소비자를 위해 StashAway는 로드쇼와 팝업을 열어 소비자와 접촉하며 사업을 알렸고, 고객 문의 사항을 최대한 신속하게 처리하여 신뢰감을 주었다.
StashAway 분석정리
StashAway의 장점은 최소 투자 요건이 없어 초보 투자자가 진입장벽 없이 접근할 수 있다. 자금을 DBS, HSBC, Saxo Bank에 예치하여 자산을 안전하게 보관하고 2단계 인증 시스템으로 보안을 강화한다. 또 다양한 ETF 포트폴리오를 제공, 투자 옵션을 유연하게 설정 가능하며 ERAA(경제환경기반자산배분) 투자 기법을 적용하여 대외 상황에 따라 포트폴리오를 조정한다. 다만 높은 수수료(0.2~0.8%) 특히 투자금액이 작은 투자자들은 경쟁사에 비해 많은 수수료를 부담해야 하는 점, ETF 투자만 가능하고 알고리즘 위주로 투자를 관리하기 때문에 직접적인 통제가 제한되는 점은 아쉽다.
<참고문헌>
[StashAway 앱 메인화면 사진 캡처]
-https://nomoneylah.com/2023/02/20/syfe-review/
-https://www.youtube.com/watch?v=b4rejfwzv5U
[StashAway 서비스 사진]
-https://www.robo-advisorfinder.com/reviews/stashaway-review
[StashAway 로고 사진]
-https://www.stashaway.sg/
[Syfe 로고 사진]
-https://images.app.goo.gl/YdYLitHE6ThaqkmLA
[StashAway 관련 기사]
-https://www.techinasia.com/stashaway-sees-15-uplift-revenue-2022-losses-narrow
[StashAway 관련 기사]
-https://www.techinasia.com/scenes-stashaways-notable-growth
-https://blog.seedly.sg/robo-advisors-returns-revealed-endowus-syfe-kristal-ai-and-more/
<원문출처>
조세금융신문 https://www.tfmedia.co.kr/news/article.html?no=162291
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